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　　一個(gè)為將承受不了巨大風(fēng)險(xiǎn)的客戶屏蔽掉的風(fēng)險(xiǎn)測試究竟能在消費(fèi)者準(zhǔn)備掏出錢買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)起到多大作用呢？本報(bào)記者經(jīng)過實(shí)地探訪發(fā)現(xiàn)，這個(gè)屏障在走過場中所起到的作用目前仿佛對銀行規(guī)避責(zé)任更有現(xiàn)實(shí)意義，而對于理財(cái)客戶而言，多數(shù)也僅僅是個(gè)過場而已。

　　理財(cái)產(chǎn)品被圍上風(fēng)險(xiǎn)評級的這一道柵欄，對投資者而言，這道保險(xiǎn)幾乎是不設(shè)防的。記者在走訪位于本市江寧路上幾家銀行的理財(cái)柜臺后發(fā)現(xiàn)，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)評估測試“裸售”理財(cái)產(chǎn)品的銀行不在少數(shù)，購買理財(cái)產(chǎn)品前投資者唯一要做的就是在該銀行開立賬戶。

　　張颯

　　理財(cái)經(jīng)理火眼金睛

　　“你的風(fēng)險(xiǎn)我心里清楚”

　　走訪多家銀行后，記者發(fā)現(xiàn)一個(gè)怪現(xiàn)象，不論這家銀行有多少理財(cái)產(chǎn)品在售，理財(cái)經(jīng)理似乎只對一款理財(cái)產(chǎn)品情有獨(dú)鐘。民生銀行的理財(cái)經(jīng)理竺先生只推薦平安金寶盆分紅險(xiǎn)，廣東發(fā)展銀行的見習(xí)理財(cái)經(jīng)理丁小姐只推薦匯添富深證100ETF聯(lián)接基金……當(dāng)記者再三表示，希望有更多選擇時(shí)，得到的專業(yè)理財(cái)建議令人啞然——“你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力我心里有數(shù)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高的產(chǎn)品，我們是不推薦的。”

　　理財(cái)經(jīng)理竟然專業(yè)到火眼金睛的級別嗎？追問之下，記者才發(fā)現(xiàn)，這些理財(cái)經(jīng)理并非真的看一眼就曉得投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好幾何，而是總結(jié)出一套既討巧又偷懶的工作原則。

　　在采訪中，記者發(fā)現(xiàn)大多數(shù)理財(cái)經(jīng)理對銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品十分放心，“我們銀行發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候已經(jīng)做了很謹(jǐn)慎的評估，風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品根本不會發(fā)，都是半年期、一年期的短期理財(cái)產(chǎn)品，很穩(wěn)健！”此外，對于風(fēng)險(xiǎn)級別高的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)經(jīng)理更是強(qiáng)烈勸誡投資者不要嘗試�？偠�言之，只在“穩(wěn)健”的理財(cái)產(chǎn)品里“好中選優(yōu)”力推主打產(chǎn)品，就斷然不會出錯(cuò)了。

　　理財(cái)環(huán)節(jié)并未設(shè)置“防火墻”

　　三張表格一張卡搞定

　　在一家股份制商業(yè)銀行，記者體驗(yàn)了購買理財(cái)產(chǎn)品的全過程。在該銀行購買掛鉤指數(shù)的開放式基金產(chǎn)品，只需填寫3份申請表——基金的賬戶業(yè)務(wù)申請表、交易業(yè)務(wù)申請表和個(gè)人銀行賬戶申請書。在理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下，記者向銀行柜面工作人員繳納6元賬戶硬卡的工本費(fèi)，“只要在規(guī)定時(shí)間把資金轉(zhuǎn)到這張硬卡上就可以了。”

　　仔細(xì)甄別，記者才在基金業(yè)務(wù)的申請表格上端以及簽名欄發(fā)現(xiàn)幾行與“風(fēng)險(xiǎn)”有關(guān)的小字——“理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適產(chǎn)品，謹(jǐn)慎參與”。

　　早在去年5月，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中就對商業(yè)銀行的售前客戶評估工作著力做了規(guī)范——“充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案；同時(shí)，應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)�！庇浾甙l(fā)現(xiàn)，“裸售”理財(cái)產(chǎn)品并非個(gè)別現(xiàn)象，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)沒有設(shè)置客戶風(fēng)險(xiǎn)評估這道“理財(cái)防火墻”。