理財師簡介：
才紅蕾，工商銀行黑龍江哈爾濱分行和興支行
家庭簡介：
丈夫袁先生：28歲，某通信企業(yè)的電信業(yè)務開發(fā)人員，年收入5萬元
妻子李女士：28歲，某銀行職員，年收入3萬元
財務狀況
雙方單位均屬于國有企業(yè)，二人剛組建家庭。
住房情況及來源：自有住房，價值28萬元；現金及活期存款3萬元；定期存款1萬元；債券及債券基金2萬元；股票及股票基金2萬元，資產合計36萬元，目前沒有負債，家庭凈資產36萬元。家庭年度總收入8.6萬元，其中先生年收入5萬元，妻子年收入3萬元；其他投資收入6000元，年度支出39200元。
家庭保險狀況：
夫婦雙方的單位均參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費100元，保額為10萬元。未參保任何其他商業(yè)保險。雙方父母都有醫(yī)療、養(yǎng)老保險，不需要贍養(yǎng)。
理財目標：
育兒及教育規(guī)劃：打算一年后生小孩， 三周歲時上幼兒園，托兒費3-4千元；小學每年花費8千元，中學每年花費9千元；大學每年花費1.2萬元；
購車規(guī)劃：5年后準備購買一輛10萬元左右的家用轎車。
購房規(guī)劃：打算在適當的時候投資一間30萬的門市房，以租養(yǎng)貸，以房養(yǎng)老。
退休規(guī)劃：打算退休后每月的生活開支在3500元，期望過上一個自由、自主、自在的晚年生活。
財務分析
1)資產負債分析
家庭資產負債表單位： 元
資產 金額 負債 金額
現金及活期存款 30000 信用卡貸款余額
定期存款 10000 消費貸款余額
債券及債券基金 20000 房屋貸款余額
股票及股票基金 20000 汽車貸款余額
汽車及家電
自用房地產 280000 其他
其他
資產合計 360000 負債總計 0
凈資產 360000
家庭資產負債表財務比率分析：
總資產=自用資產+金融資產+投資資產
自用資產占資產比例為78%，金融資產占資產比例為11%，投資資產占資產比例為11%。
負債總資產比率=總負債÷總資產
袁先生家庭負債率為零
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