確定理財目標(biāo)是成功投資的第一步。確定理財目標(biāo)，首先要了解自己的財務(wù)狀況，根據(jù)自己的實際情況，來設(shè)定理財目標(biāo)。
理財目標(biāo)并不是一成不變的，所有的目標(biāo)都是動態(tài)的。在不同的階段，理財?shù)哪繕?biāo)也是不一樣的，它應(yīng)該有長期、中期、短期之分。在設(shè)定具體目標(biāo)時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現(xiàn)的日期；二是要量化目標(biāo)，用實際數(shù)字表示；三是將目標(biāo)實體化，假想目標(biāo)已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。
例如三種常見的理財目標(biāo)：養(yǎng)老金儲備、教育儲備及應(yīng)急儲備和其他短期目標(biāo)。許多個人投資基金是出于長期理財目標(biāo)，尤其是儲備養(yǎng)老金。據(jù)測，如果個人退休后的生活質(zhì)量要與退休前相差不大，那么其退休后收入至少應(yīng)該有他退休前的稅前收入的70%-80%。如果您計劃在60歲退休，那么您至少要準(zhǔn)備22年的養(yǎng)老金，因為對60歲的人而言，平均壽命預(yù)期是82歲，而且呈上升趨勢。最理想的狀況是，個人通過多種途徑來儲備養(yǎng)老金，比如社會保險金、企業(yè)養(yǎng)老金和個人儲蓄(包括個人養(yǎng)老賬戶投資理財)。
許多父母或者祖父母投資基金是為了孩子將來上大學(xué)的費用做準(zhǔn)備。對教育儲備而言，投資期限格外重要。如果您在孩子一出生就開始儲備，那意味著有18年的投資期限。
應(yīng)急儲備是為了滿足難以預(yù)料的緊急支出需求。許多投資者用貨幣市場基金來做應(yīng)急儲備。單獨投資貨幣市場基金，或者同時投資于債券基金，都是短期投資的理想選擇。
