由于不同的集合理財產品在投資風格和風險上各有不同，專家建議投資者需要根據自身的需求進行靈活配置，具體操作上可以選擇“三步走”策略：

　　第一步：根據券商實力選品牌。與購買其他類型理財產品相似的是，綜合實力靠前、投研能力顯著的券商更受投資者青睞。這些券商不僅資管業(yè)務經驗豐富、制度建設完善、風險控制能力強，而且在產品業(yè)績上整體優(yōu)勢也較為明顯。

　　第二步：根據自身需求選品種和配置。與基金類似的是，券商集合理財產品同樣可以根據風險劃分為不同類別。風險由低到高大致分為貨幣型、債券型、混合型和股票型四類。然而，券商集合理財產品與基金最大的不同在于倉位的靈活性。以“中信證券股票精選”為例，其權益類資產和固定收益類資產的投資比例均為0-95%，也就是說，該產品可以根據市場走勢靈活配置較高風險的權益類資產或者較低風險的固定收益類資產，以博取收益或者控制風險。

　　第三步：根據市場選“新老”。一般來說，老產品由于倉位較滿，在單邊牛市中容易取得更好的收益，但是同時，假如遇到股指單邊下跌或震蕩，則面臨更大的風險。新產品由于需要一段的建倉時間，更適合震蕩市以及行情展開前半段的布局。因此，投資者可以根據市場的大趨勢來決定“新老”產品的配置。 （吳海飛）