用于折疊屏的0.03毫米厚的超薄柔性玻璃、-50℃仍能穩(wěn)定放電的電池、會做咖啡的具身智能機器人……正在舉行的第四屆鏈博會上，各類“黑科技”產(chǎn)品成了矚目焦點。

　　這些產(chǎn)品背后，不只有一條條環(huán)環(huán)相扣的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，還存在著一條“隱形”卻不可或缺的資金鏈。

　　過去幾年，北京銀行以“更懂科技企業(yè)的銀行”為定位深耕科技金融。截至2025年末，該行科技金融貸款余額達4489.97億元，累計服務(wù)科技型企業(yè)超5.8萬家。在本屆鏈博會上，北京銀行的敘事主軸已從“企業(yè)”延展至“鏈條”。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融：從“看懂企業(yè)”到“看懂鏈條”

　　一塊折疊屏從上游的玻璃基板、光學膜材料，到中游的精密加工、模組組裝，再到下游的整機應(yīng)用；一塊動力電池從上游的鋰礦、正負極材料、電解液，到中游的電芯制造、電池模組封裝，再到下游應(yīng)用端，涉及無數(shù)供應(yīng)商。

　　對一家銀行而言，服務(wù)好“鏈主”企業(yè)固然重要，但更具系統(tǒng)價值的是讓金融資源沿著整條鏈條順暢流動。不論是上游的材料供應(yīng)商因賬期錯配而資金緊張，還是中游的精密結(jié)構(gòu)件廠商因設(shè)備技改而缺乏中長期資金，都將影響整條鏈的運轉(zhuǎn)效率。

　　這正是北京銀行在本屆鏈博會展臺上講述的故事——銀行的角色正在從資金提供者轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)流、資金流、商流的整合者。

　　信用穿透：讓金融“活水”抵達產(chǎn)業(yè)鏈末梢

　　在北京銀行展臺上，“鏈聚痛點”板塊吸引了不少企業(yè)代表駐足。

　　展板內(nèi)容揭示了一個行業(yè)性困境：處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小供應(yīng)商，手握訂單卻融不到資，核心企業(yè)的信用無法向上穿透，商業(yè)匯票又難以拆分流轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)信貸模式下，銀行看重的是資產(chǎn)規(guī)模與財務(wù)報表，位于供應(yīng)鏈末端的中小企業(yè)很難獲得授信。一家擁有核心技術(shù)、訂單充足的小微企業(yè)，只因不是核心企業(yè)的一級供應(yīng)商，就被擋在了銀行信貸的門外。

　　北京銀行試圖用數(shù)字信用破解這一難題。

　　“京信鏈”將核心企業(yè)的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為可拆分、可流轉(zhuǎn)的數(shù)字信用憑證。核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用得以沿供應(yīng)鏈逐級向上穿透，末端的小微供應(yīng)商憑借手中持有的數(shù)字憑證即可向銀行申請融資，無需額外抵押。為滿足產(chǎn)業(yè)鏈末端客戶信用激活與融資需求，北京銀行通過“采購貸”、“訂貨貸”等產(chǎn)融數(shù)字產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游末端客戶充分釋放“數(shù)字信用”與“物的信用”，獲取融資支持。

　　一家國內(nèi)重型汽車龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商數(shù)量多、分布廣，普遍面臨“單筆金額小、交易頻次高”的融資痛點。北京銀行通過開放銀行能力輸出，為該企業(yè)量身定制供應(yīng)鏈金融方案，實現(xiàn)系統(tǒng)直連，目前已服務(wù)其全國多地供應(yīng)商兩百余家。供應(yīng)商登錄一個平臺即可在數(shù)字信用憑證與商票貼現(xiàn)之間無縫切換，自主選擇融資方式。

　　一家大型工程機械制造企業(yè)的供應(yīng)鏈同樣面臨類似困境。北京銀行與其自建供應(yīng)鏈平臺實現(xiàn)系統(tǒng)直連，為鏈上中小微企業(yè)提供電子憑證的開立、持有、拆分流轉(zhuǎn)、申請融資等服務(wù)。針對供應(yīng)商“小、頻、快”的融資需求，該行推出“線上供應(yīng)鏈智能放款”，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升融資審批效率，資金快速到賬。

　　北京銀行以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融打破信息壁壘，批量解決產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)融資難題。某化纖行業(yè)龍頭企業(yè)，下游中小經(jīng)銷商流動資金緊張，短期采購融資需求旺盛。北京銀行立足產(chǎn)業(yè)特性，搭建化纖行業(yè)專屬數(shù)字風控模型，激活企業(yè)數(shù)字信用，為其下游經(jīng)銷商定制訂貨貸專屬產(chǎn)品，單戶最高授信500萬元，精準匹配經(jīng)銷商囤貨采購場景。

　　與此同時，“訂單通”與“智能賬戶”針對企業(yè)日常經(jīng)營中的效率痛點，實現(xiàn)信息流與資金流的自動綁定、多維度資金自動識別及分類管理。一筆訂單從生成到結(jié)算，全流程數(shù)據(jù)可追蹤、可驗證，7×24小時實時到賬，打破傳統(tǒng)大額支付時間壁壘，切實助力供應(yīng)鏈上下游收付數(shù)字化升級?！霸瓢嫠編臁眲t為集團型企業(yè)打通多銀行財資協(xié)同，實現(xiàn)各類金融資源統(tǒng)籌管理與高效調(diào)度。

　　當中小企業(yè)不再依賴主體信用，而是基于真實交易數(shù)據(jù)獲得融資時，產(chǎn)業(yè)鏈的“毛細血管”便被真正激活。這不僅是金融產(chǎn)品的迭代，更是產(chǎn)業(yè)鏈治理邏輯的重構(gòu)——將金融資源真正實現(xiàn)“精準滴灌”。

　　鏈通全球：跨境金融護航“中國產(chǎn)業(yè)鏈出?！?/strong>

               圖為鏈博會現(xiàn)場北京銀行展臺

　　當前，中國產(chǎn)業(yè)鏈的全球化布局進程不斷加快，但出海并非坦途。

　　小幣種收付渠道不暢、跨境資金調(diào)撥效率低、海外交易對手信用風險難以評估、不同國家的監(jiān)管政策差異等，成為中國企業(yè)出海時面臨的難題。

　　針對這些痛點，北京銀行“外匯京管家”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球173個國家和地區(qū)，通過自由貿(mào)易賬戶(FT賬戶)與境外機構(gòu)境內(nèi)賬戶(NRA賬戶)體系打通本外幣及離在岸壁壘。

　　“京行百幣達”提供一站式小幣種收付服務(wù)，覆蓋東南亞、中東、拉美等中國產(chǎn)業(yè)鏈重點布局區(qū)域的小幣種結(jié)算需求，配套境外直接投資(ODI)登記咨詢、跨境并購融資、海外工程保函等全流程服務(wù)方案。

　　這意味著，從企業(yè)決定“走出去”的第一筆資金匯出，到海外工廠建設(shè)階段的保函開立，再到投產(chǎn)運營后的貨款回收，北京銀行都能提供覆蓋企業(yè)“出?！比芷诘慕鹑谥С?。

　　“海外資信通”利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，為出海企業(yè)提供7×24小時海外交易對手風險預(yù)警。企業(yè)只需在企業(yè)網(wǎng)端輸入名稱，系統(tǒng)即可自動抓取相關(guān)企業(yè)的多維度數(shù)據(jù)，生成風險評估報告，提供“全線上+全天候”的海外風險評估服務(wù)。

　　一家國內(nèi)龍頭建筑企業(yè)承建了大量海外基建項目，投標、履約環(huán)節(jié)需要開立大量保函，傳統(tǒng)模式下保證金占用大量現(xiàn)金流，且審批周期長。北京銀行定制化提供保函特客服務(wù)，為該企業(yè)及其子公司開辟專項審批通道，全線上辦理，最快可實現(xiàn)當天出函。同時，北京銀行還作為基石投資者對企業(yè)境外債券進行投資，助力其優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、拓展海外市場。

　　本屆鏈博會前夕，北京銀行掛牌“科創(chuàng)企業(yè)跨境金融服務(wù)中心”，從“跟隨式服務(wù)”走向“前置式布局”，為“中國鏈”的全球延伸鋪設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，將科技企業(yè)客群優(yōu)勢與跨境服務(wù)能力精準對接。

　　開放銀行：服務(wù)從“銀行網(wǎng)點”覆蓋“產(chǎn)業(yè)場景”

　　北京銀行通過標準化API接口，將收付款、賬戶管理、財資服務(wù)等核心能力向第三方平臺開放。這意味著金融服務(wù)從“銀行網(wǎng)點”走向“產(chǎn)業(yè)場景”。

　　一家新能源智慧出行平臺，此前僅依賴單一銀行搭建司機提現(xiàn)系統(tǒng)，渠道集中存在運營風險。北京銀行通過開放銀行平臺，將單筆結(jié)算、批量結(jié)算等能力整合嵌入出行平臺，實現(xiàn)金融服務(wù)與出行結(jié)算場景的無縫融合。同時配套電子憑證、電子回單一體化對賬服務(wù)，自動化解決多銀行多賬戶對賬需求。無論是大中型企業(yè)的資金集中，還是平臺類客戶的出入金管理，金融服務(wù)的嵌入都變得“無感”而高效。

　　目前，北京銀行已構(gòu)建“京行e鏈通”“京行e收付”“外匯京管家”“銀河司庫”“京行·無界”五大服務(wù)品牌矩陣，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈不同節(jié)點、不同規(guī)模企業(yè)的差異化需求。

　　《第四屆鏈博會北京倡議》明確提出“促進產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈多鏈融通”。

　　北京銀行正在做的，正是將金融這條“隱形鏈”從展臺延伸到每一家企業(yè)的生產(chǎn)線，構(gòu)建高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)。

　　從“銀行網(wǎng)點”走向“產(chǎn)業(yè)場景”，從“被動響應(yīng)”走向“主動嵌入”，金融如血液般滲透進產(chǎn)業(yè)鏈的每一個節(jié)點。這條“隱形鏈”，正成為中國供應(yīng)鏈延伸至全球的堅實底座。

【編輯:劉陽禾】