原標(biāo)題：每周質(zhì)量報(bào)告丨車(chē)輛、房屋、莊稼被水淹如何理賠？有哪些注意事項(xiàng)？專(zhuān)家解讀

　　近日，在平洞高速湖南益陽(yáng)段，一輛白色小車(chē)在雨天行駛時(shí)，突然打滑失控，從快車(chē)道直接撞向中央隔離護(hù)欄，隨后反彈撞向右側(cè)防護(hù)欄，車(chē)身旋轉(zhuǎn)180度，在兩側(cè)護(hù)欄間反復(fù)碰撞，最后橫向停在了快車(chē)道上，后方另一輛白色小車(chē)險(xiǎn)些與其發(fā)生追尾。事故造成車(chē)輛及道路設(shè)施不同程度受損，所幸駕駛?cè)讼岛昧税踩珟](méi)有受傷。

　　據(jù)駕駛?cè)撕文辰榻B，因?yàn)檐?chē)輛軋到積水路面后突然打滑，他情急之下急踩剎車(chē)，導(dǎo)致車(chē)輛失控連撞護(hù)欄。交警認(rèn)定，何某雨天未降低行駛速度是造成事故的根本原因，負(fù)事故全部責(zé)任，被處以100元罰款，并需賠償?shù)缆吩O(shè)施損毀損失。

　　交管部門(mén)提醒，雨天路面濕滑，輪胎與地面摩擦力下降，會(huì)造成制動(dòng)距離增加、車(chē)輪打滑、轉(zhuǎn)向失控等風(fēng)險(xiǎn)。

　　公安部道路交通安全研究中心宣教部副研究員 劉曉晨：我們具體來(lái)看，橫向摩擦力主要影響車(chē)輛的方向控制和穩(wěn)定性，所以雨天車(chē)輛轉(zhuǎn)向時(shí)容易抓地力不足，會(huì)發(fā)生彎道側(cè)滑事故?？v向摩擦力主要影響車(chē)輛的制動(dòng)和減速能力，所以雨天車(chē)輛制動(dòng)距離會(huì)增大，容易發(fā)生追尾事故。

　　因此，雨天行車(chē)，駕駛?cè)藙?wù)必雙手握穩(wěn)方向盤(pán)，轉(zhuǎn)向、變道應(yīng)更加輕柔；避免因急轉(zhuǎn)向、急剎車(chē)引發(fā)側(cè)滑、追尾等事故。

　　雨天路況復(fù)雜，給出行帶來(lái)諸多安全隱患。在經(jīng)過(guò)積水路段時(shí)，駕駛?cè)烁嗉有⌒?。途?jīng)積水路段，駕駛?cè)耸紫纫袛嗨睿?/p>

　　能清晰分辨道路標(biāo)線(xiàn)，說(shuō)明積水較淺，將車(chē)速保持在30公里/小時(shí)以下勻速通過(guò)即可；

　　如果水面與路緣石齊平，則表示積水深度約15至20厘米，需進(jìn)一步降低車(chē)速；

　　如果積水淹沒(méi)輪胎高度一半左右，水深大約在30至40厘米，建議直接繞行。

　　公安部道路交通安全研究中心宣教部副研究員 劉曉晨：駕車(chē)通過(guò)涉水路段，要注意以下幾點(diǎn)。

　　首先要看遠(yuǎn)顧近，雙眼盡量注視遠(yuǎn)處的固定目標(biāo)，雙手握穩(wěn)方向盤(pán)。

　　二是掛低速擋，平穩(wěn)駛?cè)胨?，途中避免猛踩油門(mén)。

　　三是行駛過(guò)程中保持充足穩(wěn)定動(dòng)力，勻速通過(guò)，中途不要停車(chē)、換擋或者急轉(zhuǎn)彎。

　　如果涉水時(shí)遇到險(xiǎn)情，要立刻棄車(chē)逃生。

　　遇到有積水但路面沒(méi)有完全被積水覆蓋的情況，部分駕駛?cè)擞X(jué)得僅讓一側(cè)輪胎過(guò)水更安全。但事實(shí)上，單側(cè)過(guò)水并不安全。

　　公安部道路交通安全研究中心宣教部副研究員 劉曉晨：如果一側(cè)車(chē)輪在干燥路面，摩擦力是正常的，而另一側(cè)車(chē)輪在涉水路面，受到水膜效應(yīng)的影響，摩擦力驟降，左右車(chē)輪的摩擦力是嚴(yán)重失衡的，車(chē)身會(huì)向涉水側(cè)突然偏轉(zhuǎn)，極易引發(fā)側(cè)滑、甩尾。往往這個(gè)時(shí)候，駕駛?cè)顺鲇谧约旱谋灸?，急打方向盤(pán)向反方向修正，這樣做反而會(huì)加劇車(chē)輛側(cè)滑，導(dǎo)致交通事故。

　　因此，雨天行車(chē)通過(guò)涉水路段時(shí)，盡量讓兩側(cè)輪胎同步過(guò)水。

　　公安部道路交通安全研究中心宣教部副研究員 劉曉晨：如果駕車(chē)行經(jīng)下穿隧道，首先要觀(guān)察積水的深度，如果說(shuō)確認(rèn)可以通過(guò)，這個(gè)時(shí)候以每小時(shí)5公里以下速度勻速通過(guò)，中途不要停車(chē)。

　　強(qiáng)降雨可能導(dǎo)致車(chē)輛被淹，受損車(chē)輛能不能得到保險(xiǎn)理賠，又該如何申請(qǐng)？據(jù)了解，2020年車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種統(tǒng)一納入車(chē)損險(xiǎn)保障范圍。只要投保了車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)主就不需要擔(dān)心因?yàn)闆](méi)有購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)而無(wú)法賠付的問(wèn)題。但是車(chē)輛在涉水后，當(dāng)事人應(yīng)盡快報(bào)案，及時(shí)定損。

　　北京市第二中級(jí)人民法院民事審判第三庭副庭長(zhǎng) 楊光：法律規(guī)定出險(xiǎn)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如果拖時(shí)間久了，損失說(shuō)不清楚，后面的理賠就會(huì)很被動(dòng)。

　　在報(bào)案過(guò)程中，車(chē)主需要說(shuō)明涉水的地點(diǎn)、水淹高度等情況。之后保險(xiǎn)公司一般會(huì)安排查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，拍照取證，并協(xié)助客戶(hù)完成施救。

　　保險(xiǎn)公司客服人員：建議您就不要二次打火了，如果涉及水淹車(chē)的情況，然后人前往到高處地方。

　　北京市第二中級(jí)人民法院民事審判第三庭副庭長(zhǎng) 楊光：這是司法實(shí)踐當(dāng)中最常見(jiàn)的拒賠原因，車(chē)輛熄火后再次打火，造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，會(huì)被法院認(rèn)定為擴(kuò)大的損失，這部分損失保險(xiǎn)公司不賠。

　　萬(wàn)一保險(xiǎn)公司人員無(wú)法及時(shí)到場(chǎng)，車(chē)主應(yīng)該怎么拍照固定證據(jù)呢？

　　北京市第二中級(jí)人民法院民事審判第三庭副庭長(zhǎng) 楊光：記住三個(gè)關(guān)鍵詞，找標(biāo)志、拍水線(xiàn)、看車(chē)內(nèi)。

　　第一，找標(biāo)志。把周?chē)穆放平ㄖ锱倪M(jìn)去，證明車(chē)確實(shí)泡在這個(gè)位置。

　　第二，拍水線(xiàn)。水面到輪胎的位置，車(chē)門(mén)上水痕有多高，這是判斷泡水深度的直接證據(jù)。

　　第三，看車(chē)內(nèi)駕駛室的進(jìn)水情況。儀表盤(pán)、故障燈、車(chē)架號(hào)都要拍清楚。

　　最后，打開(kāi)手機(jī)的時(shí)間和地點(diǎn)水印功能之后，最好再錄一段完整的視頻。

　　在理賠方面，燃油車(chē)和新能源車(chē)有沒(méi)有不同呢？其實(shí)對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，燃油車(chē)和新能源車(chē)在理賠的流程上基本一致，都要經(jīng)過(guò)報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損賠付等幾個(gè)階段，但定損判定標(biāo)準(zhǔn)差異明顯。

　　一旦車(chē)子被淹，燃油車(chē)和新能源車(chē)的檢測(cè)難度有所不同。燃油車(chē)拆解發(fā)動(dòng)機(jī)即可直觀(guān)判定損失。而新能源車(chē)電池泡水后，外觀(guān)可能無(wú)明顯破損，但內(nèi)部易暗藏安全隱患，必須由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展氣密性、絕緣性能檢測(cè)，定損周期更長(zhǎng)。

　　北京市第二中級(jí)人民法院民事審判第三庭副庭長(zhǎng) 楊光：在施救方面，新能源車(chē)泡水之后，千萬(wàn)不能用普通拖車(chē)拽著走，拖拽過(guò)程當(dāng)中車(chē)輪轉(zhuǎn)動(dòng)電機(jī)會(huì)發(fā)電，直接燒毀電控系統(tǒng)，這個(gè)損失保險(xiǎn)公司不賠，必須要用平板拖車(chē)整車(chē)?yán)?/strong>。其次充電場(chǎng)景下存在特殊的免責(zé)，那如果車(chē)輛在泡水時(shí)正在插著充電槍?zhuān)驗(yàn)橥獠侩娫绰╇婋妷翰环€(wěn)而造成的損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不賠的，這一點(diǎn)一定要注意。